预警！受美国制裁影响，伊朗收汇款难，贸易欺诈频发！
发布时间：2019-08-03 421 次浏览
受美国制裁影响，伊朗经济环境恶化，中国企业向我驻伊朗使馆经商参处反映贸易纠纷案件有所增加，现摘录有关案例如下：
1.某企业与伊朗客户长期合作多年，风险意识下降，同意为客户提供两个月付款期条件，并在客户长达一年无法正常付款后继续发货，导致十余万美元货款无法回收。教训：未做好风险管控，麻痹大意，轻信对方借口。
2.某企业向伊朗客户出口货物，约定付款方式为15%到港前，30%提单日后90天，25%提单日后120天，30%提单日后150天。客户在支付15%预付款后，无法完成剩余款项支付。企业赴伊谈判后，客户出具欠款证明却不予兑现。教训：付款周期过长，对客户财务状况和伊朗经济情况未予充分调查。
3.某企业从伊朗购买货物，约定根据卖方指示付款，在按卖方要求支付十余万美金订金后，卖方迟迟不予发货。后经协商按已付金额发货，但在货物到港后轻信卖家要求再次支付赎单费数万元人民币，后发现该批货物已被转卖第三方。教训：签订合同不严谨，付款方式存在重大风险；对伊朗供应商信用情况未予充分调查。
4.某企业向伊朗客户出口货物，约定30%预付款，装货后两个月付清尾款和垫付的海运费。货物到港后，在没有付清余款的情况下向客户释放了单据，之后客户拒绝支付余款。教训：未严格执行约定的付款方式，风险意识低。
5.某企业向伊朗客户出口五批次货物，约定由客户支付20%预付款，剩余80%装运后见提单付款。前三批货物付款正常；第四、五批货到港后客户不付余款，我企业轻信客户承诺，把提单给了客户，客户提货后未支付余款。教训：未严格执行约定的付款方式；轻信口头承诺。
6.某企业与伊朗客户第一次开展贸易时顺利收款；第二次贸易时，伊朗客户支付了15%预付款，货物到港后，客户不支付85%尾款，导致货物在港口滞留4个月；考虑退货手续繁杂且需要客户同意签字、退货成本高，该企业把提单给了客户，但至今仍未收到尾款。教训：缺少对客户资信的调查；未及时办理货物退运手续。
7.某物流公司与伊朗物流公司签署合作协议，有关条款约定：中方有权扣最后一票货物且要求伊方公司支付所有费用。目前中方将所有货物提单寄给伊方公司，伊方企业未支付所欠款项。教训：对风险把控不严，措施落实不到位。
8.某企业向伊朗客户出口设备，从2017年10月-2018年2月陆续出口设备货值约64.1万人民币，伊朗客户在2018年1月-2018年4月仅支付16.7万人民币。教训：未采取有保障的结算方式管控风险。
9.某企业向伊朗客户进行赊销，1000多万美元货款逾期9个月，伊方以制裁、外汇申请困难为由进行推脱，不支付款项。教训：对客户缺少必要的资信调查；对赊销缺少必要的风险管控措施；对伊朗政治经济形势缺少必要的关注。
其次，伊朗收汇款依然是一个老大难的问题，从只有昆仑银行收汇到所谓的“只有人道主义收汇”，做为高危国家，这个市场做的真是一个心累。
在加上，伊朗和美国目前的紧张关系，大有一触即发之势。美国更是对伊朗实施有史以来最严厉的制裁。伊朗经济下行，船公司由于担心制裁有牵连纷纷避而远之，结算通道被关闭，可谓伤痕累累。
伊朗国内的经济和营商环境持续恶化。由于美国已瞄准与伊朗做生意的更多公司和金融机构，所以银行、保险、船运公司和贸易商等将面临更大风险。
高通货膨胀率--据伊朗统计中心最新报告显示，与去年5月同期相比伊朗通货膨胀率达34.2%，伊朗政府还提高了进出口企业出售外汇（给伊朗政府）的比例，5月份刚将外汇出售比例提高到60%，去年11月份已将该比例提高到50%，此前出售比例更低。被全面围堵的伊朗政府即使竭泽而渔也要补上外汇的窟窿，可见伊朗国内经济状况多么糟糕，伊朗货币更是一落千丈。特别是这个月，据伊朗统计数据显示，本月伊朗家庭支出比去年同期同样商品花费多支出了52.1%，很显然民间实际的通胀率比官方通报的数据要严重的多。
被制裁高风险的国家如何规避风险交易
有人会问说，明明是美国制裁的，跟中国银行有什么关系？为什么中国的银行接收不了汇过来的美金？因为国际贸易的问题不仅要遵从我国的相关法律，同时也要考虑到国际惯例。银行对高风险地区的款项往来确实很敏感，因为若被查到，将被处罚甚至销户。
俄罗斯在2014年就已经被经济制裁，但是有的公司依然能和俄罗斯客户正常贸易，所以这些问题是有方法可解的。
建议核查方式如下：
首先，让客户付一笔定金过来，看银行能否正常入账。如果是近期已有交易的老客户，则可以相对灵活一些，毕竟已有正常入账经历。但有定金总归更好，一方面降低客户信用风险，另一方面能紧跟海外制裁和银行政策的变动。
其次，在获知客户及付款银行之后，自行核查客户及付款银行的受制裁/风险信息，详见此文最后列出的几类国家/实体。
同时建议做如下风险应对：
首先，对于明确列入受制裁名单的国家/实体，一般情况下是不建议继续交易的。
其次，经核查正常的汇款银行，与客户书面约定后续必须用这家银行付款，避免不必要的风险和纠纷。
再次，做DP支付方式的，确保美元入账之后，再放单。
最后，投保出口信用保险，转嫁风险。与本文所述事项有关的保险规则，虽说不复杂，但也没你想的那么简单。
高风险国家分类
第一类：受联合国和/或美国制裁的国家
包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴，这5个国家是受联合国和/或美国制裁的，国内大部分银行拒绝办理这些国家的任何国际业务。
查询方式：联合国制裁名单查询网站：https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list
美国OFAC制裁名单查询网站：
http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
第二类：受美国（和/或）欧盟等单方面制裁的实体
例如俄罗斯。近年来，美国和欧盟对俄罗斯的国防、金融和能源等行业采取一系列制裁措施。查询显示，当前位于美国制裁名单上的俄罗斯银行多达94家（含分支行），其中包括该国最大的银行之一的莫斯科银行，也就是本文开头那家企业遇到的汇款银行。
查询方式：美国OFAC制裁名单查询网站：
http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
欧盟制裁名单查询网站：
http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm
第三类：未受制裁但疑似为受制裁实体提供金融服务的国家
例如阿联酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这些酋长国）、沙特、土耳其等，来自这些国家的美元付款，涉嫌为高风险个人/组织（如伊朗、ISIS）提供金融服务，有可能会被美国核查，或者国内的一些银行为避免摊上事儿，也会主动进行核查。今年7月1日，史上最严的反洗钱新规实施，同一时期国内一些银行开始严查境外尤其是土耳其和阿联酋的美元汇款，引得广大出口商纷纷吐槽。
查询方式：每家国内银行政策不同，详询银行
第四类：未受制裁但高风险国家
例如土耳其、巴基斯坦等，这些国家国内政局不稳，与美国若即若离，被制裁的可能性很大。对于这些国家的业务，我们银行也是比较谨慎的。
查询方式：
每家国内银行政策不同，详询银行。
Tips
此外，以下国家可以签订合同，但需要向银行提供所必须的各种证明关系，以证明业务合法。
国家包括：阿联酋、沙特、土耳其、巴基斯坦、阿富汗、土库曼斯坦。
证明材料包括：
1. 反洗钱调查表
2. 风险承诺函
3. 说明：出口方、付款方、三方关系
另需要注明：此货物未经停伊朗港口，由此产生的任何经济纠纷及后果由我司承担，与银行无关。
以下这些国家中国银行无法收款，款项会原路返回，包括：朝鲜、伊朗、叙利亚、苏丹、俄罗斯。
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